I Tyskland bliver enhver borger, der skal åbne en ny bankkonto eller tage et lån, normalt bedt om at underskrive et dokument, der bekræfter sit samtykke til undersøgelse af sin kredithistorie. Og selvom dette er et rent frivilligt spørgsmål, er afslag sjældne, da det vil være meget vanskeligere for en potentiel klient at løse økonomiske problemer i denne sag. Tyske banker udveksler ofte blot oplysninger om en bestemt borgers kreditværdighed. SCHUFA-kredithistorikken indeholder dog den mest komplette information om forbrugernes forkerte betalingsadfærd.
Hvad er SCHUFA
Schufa er et privatejet kommercielt bureau dedikeret til at beskytte kreditinstitutter, handlende og andre tjenesteudbydere mod risikoen for at tabe penge. Kort sagt, denne organisation indsamler oplysninger om alle lån, der nogensinde er modtaget af en person, køb af ham på kredit af inventar, samt forsinkelser i tilbagebetaling af gæld, hvis nogen.
Udtrykket Schufa er en forkortelse for Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Det kan oversættes til russisk som følger: samfundet til beskyttelse af kvaliteten af lån.
Shufa-databasen (dette navn på Schufa-organisationen kan ofte findes på russisksprogede websteder) indeholder oplysninger om 66,3 millioner personer, der bor i Tyskland, samt 4,2 millioner virksomheder og firmaer registreret i dette land.
Hvordan SCHUFA modtager information
Denne institution indsamler ikke oplysninger på egen hånd. Oplysninger transmitteres af 9.000 partnere, herunder netbutikker, teleselskaber, leasingselskaber og selvfølgelig banker. Denne afdeling ved:
- datoerne for åbning af folio- og kreditkonti hos finansielle institutioner;
- personoplysninger om enhver person, der tog et lån fra en tysk bank;
- information om kreditkort;
- kontraktnumre;
- betaling af forbrugsregninger.
Men Schufa er også en kilde til information om erhvervslivet for en borger, der søger om en finansiel ydelse. Den gemmer både positive og negative oplysninger om ansøgeren, for eksempel om retsforfølgning eller manglende betaling af blot én faktura.
Data kan fås ikke kun fra partnere, men også fra officielle publikationer, for eksempel fra en database over retsafgørelser. Men denne procedure kompliceres af det faktum, at den kun eksisterer på landniveau, og der er ingen enkelt base. Det er dog ikke nødvendigt at indhente samtykke til behandling af personoplysninger.
Generelt er Schufas forretningsmodel klart baseret på gensidighed, det vil sige, at den foreskriver, at virksomhedens partnere er forpligtet til at informere om dataopdateringer. Ethvert dossier i vores hurtige tid er trods alt hurtigt ved at blive forældet. Af denne grund opstår der ofte misforståelser.
For eksempel flyttede en migrant fra et hotel til en lejet lejlighed, men glemte at give telefonselskabet besked. Hun sendte en faktura til den gamle adresse, som selvfølgelig ingen betalte, og som et resultat - en negativ post. Efter et par uger klarede situationen sig, og regningen blev betalt, men det vil Schufa "huske". Sandt nok ikke permanent, men i en vis periode. Dens varighed, afhængigt af datakategorien, er vist i følgende tabel:
| Informationstype | Når fjernet |
|---|---|
| Unægteligt forkerte data | Kan fjernes efter ønske fra borger |
| Kaution for andre personers gæld | Ved betaling af restance |
| Tilgængelighed af en opdateret konto i netbutikken | 3 år |
| Oplysninger fra afdelingsretten (hvis konkurs blev indgivet) | 36 måneder. Hvis du sender en retsafgørelse om betaling af gæld, kan perioden reduceres |
| Overtrædelse af aftalevilkårene, for eksempel blev betalingen ikke behandlet | 36 måneder plus perioden indtil 31. december sidste år. Hvis gælden ikke er indfriet, så er den allerede 4 år plus samme tidsinterval. I tilfælde af retssager kan oplysningerne opbevares længere |
| Ansøgninger fra andre virksomheder om oplysninger om en borgers kreditværdighed | 1 år efter anmodning |
| Tilgængelighed af et kreditkort eller en løbende konto | Umiddelbart efter kontoen er lukket |
| Anmodning om lånebetingelser | 1 år efter anmodning |
| Låneanmodning | 1 år efter anmodning |
| Gældsoplysninger | 36 måneder efter fuld tilbagebetaling |
Sådan får du eller ændrer oplysninger i SCHUFA
En person, der bor i Tyskland, har ret til én gang om året på et fuldt lovligt grundlag gratis at modtage data om sig selv. For at gøre dette skal han udfylde, underskrive og sende en speciel formular, der er lagt ud på denne organisations webressource.
Hvis du finder forkerte oplysninger, kan du sende et brev og bede om at få dem fjernet. Ansøgningen skal være ledsaget af papirer, der beviser, at oplysningerne er forkerte.
I tilfælde af en positiv afgørelse vil borgerbeviset (Auskunft Schufa) kun indeholde korrekte oplysninger, hvilket vil forbedre hans kreditvurdering. Om nødvendigt kan han i 2021 anmode om dette dokument igen. Men så skal du betale 18,50 euro. Men et certifikat med detaljerede oplysninger koster 25,95 €.
Dette dokument sendes normalt til en borger med posten. Efter at have besøgt en af easyCredit-bankens filialer kan han dog modtage et certifikat på stedet.
De vigtigste typer af udlån i Tyskland
Schufa har for nylig offentliggjort data om lån i Tyskland. Ifølge dem køber omkring 15 % af folk, der bor i Tyskland, på kredit sådanne dyre ting som for eksempel biler, møbler, husholdningsapparater, gadgets.
En anden populær type lån i Tyskland er realkreditlån. Realkreditforhold i Tyskland er meget gunstige og præget af lave renter. Men som i Rusland bliver låntageren nødt til at foretage en indledende betaling.
Få mere at vide i artiklerne "Forbrugslån i Tyskland" og "Reallån i Tyskland".
Konklusion
Sammenfattende, lad os sige, at en låntager i Tyskland, der er inkluderet i listen over upålidelige, dannet af Schufa-organisationen, bliver nødt til at vænne sig til visse gener. For eksempel bliver han nødt til at huske, hvordan man bruger en betalingstelefon, fordi mobil- og fastnettelefonudbydere vil nægte at levere deres tjenester. Men dette er kun halvdelen af besværet.
En sorglåner skal i mindst 3 år glemme køb af ny lejlighed på realkreditlån, forbrugslån og kreditkort. For at forhindre forekomsten af sådanne problemer, bør du straks løse problemet med banken.
