Realkreditlån i andre lande bliver mere og mere populært blandt vores landsmænd. Og det er ikke overraskende, fordi erhvervelsen af fast ejendom i udlandet er en pålidelig investering af midler. Realkreditlån i Finland er blandt de mest efterspurgte transaktioner af denne type. Og det på trods af, at betingelserne for at yde langfristede boliglån til ikke-residenter ikke er lige så gunstige som for låntagere, der er statsborgere i et givet land. Lad os prøve at finde ud af, hvorfor russere foretrækker samarbejde med finske kreditorer.
Funktioner ved at købe fast ejendom i Finland
At købe fast ejendom i Finland har sine egne karakteristika, både med hensyn til registrering af transaktionen og i forhold til, hvad ejeren af den købte ejendom i sidste ende vil modtage. Lad os overveje dem mere detaljeret:
- hastigheden på behandlingen af et lån - en udlænding kan modtage midler på blot et par dage;
- vedligeholdelse af fast ejendom koster et mindre beløb. Til sammenligning: størrelsen af forbrugsregninger for et hus med et areal på 100 m2 i landet Suomi er mindre end for en 1-værelses lejlighed i et mindre område i Moskva;
- et realkreditlån i Finland, modtaget til køb af et hus ved søen, giver låntageren mulighed for at blive ejer af kystlinjen, hvilket igen gør det muligt fuldt ud at bruge vandområdet i reservoiret;
- den erhvervede bolig er beliggende i en økologisk ren region. Finland er den "grønneste" stat i Europa, landet med tusind søer;
- et realkreditlån i Finland for russere giver vores landsmænd mulighed for at flytte til en stat med den sikreste bolig. Ifølge verdensranglisten er landet Suomi med hensyn til kriminalitetssituationen måske det sikreste i Europa.
Muligheder for køb af fast ejendom
I de finske medier kan du finde oplysninger om, at lokale parlamentarikere foreslår at indføre restriktioner for russernes køb af fast ejendom i grænseområdet. Sagen går dog ikke længere end til snak – der blev aldrig vedtaget forbud.
Realkreditlån i Finland giver en udlænding mulighed for at få ejerskab til en lejlighed, et privat hus, et kommercielt objekt, fast ejendom til investering, en grund. Lad os se nærmere på to typer fast ejendom.
Ejerne af lejlighedsbygninger i landet Suomi er de såkaldte ZhAO - boligaktieselskaber. Det tilstødende område er også i deres ejerskab, eller de bruger jorden på lejebasis. Et bestemt antal andele tildeles enhver lejlighed i overensstemmelse med dens værdi. Baseret på dette, at tage et lån til fast ejendom i Finland og købe sådanne boliger for lånte midler, får en udlænding status som medlem af ZAO. At eje andele svarer retligt til ejerskab, og det giver igen ejeren mulighed for at disponere over lejligheden efter eget skøn.
I de senere år har investorer fra hele verden vist en øget interesse for at erhverve fast ejendom i Finland. Det er der flere grunde til:
- retsbeskyttelse og god forrentning af aktiver;
- rimelige priser efter europæiske standarder;
- høj økonomisk og politisk stabilitet i landet Suomi.
På den baggrund er realkreditlån i Helsinki særligt fordelagtige. I dette tilfælde taler vi om fremleje af den erhvervede bolig. Døm selv: Udgifterne til at leje en 2-værelses lejlighed i centrum af den finske hovedstad er € 1.850 / måned. Aritmetiske beregninger viser, at der betales renter af dette beløb på et realkreditlån på € 277,5 tusinde selv med de maksimale 8% om året - det er for disse penge, at du kan købe en anstændig 2-værelses etværelses lejlighed i den finske hovedstad.
Betingelser og krav til låntagere
Pantelån i Finland for russere ydes på lidt andre betingelser end for borgere i dette land:
- løbetiden for den langsigtede boliglånsaftale er ikke mere end 10 år;
- det maksimale lånebeløb er 50 procent af ejendommens markedsværdi; meget sjældent - 75%;
- den første betaling er 50 % af lånebeløbet;
- månedlige betalinger ikke overstiger 30% af kundens indkomst for denne periode.
Umiddelbart efter at have gennemført købet af en bolig ved brug af lånte midler, skal låntager formalisere ejerskabet og overføre denne ejendom som pant til banken.
Det skal bemærkes, at finansielle institutioner stiller strengere krav til ikke-residenter end dem, der gælder for finske statsborgere.
Især skal udenlandske låntagere opfylde følgende krav:
- på transaktionstidspunktet skal låntagerens minimumsalder være mellem 18 og 25 år (afhængigt af banken);
- kundens maksimale alder på tidspunktet for fuld tilbagebetaling af realkreditlånet er 65 år;
- uplettet kredit historie;
- tilstedeværelsen af en permanent opholdstilladelse.
Renter på realkreditlån
Lån til køb af fast ejendom i landet Suomi har en fast og variabel rente. Desuden er deres parametre næsten identiske i de fleste banker. Så renten på et realkreditlån i Finland for en udlænding må ikke være mindre end 4,5. Den øvre grænse for denne indikator er begrænset til 8,5 %.
Samtidig rådes potentielle kunder til at insistere på at få et langfristet lån til en variabel rente. Årsagen til dette er følgende tendens: Renterne har gennem de seneste år været støt faldende, hvilket betyder, at banken kan reducere værdien af denne parameter i den nuværende låneaftale. Det er dog muligt, at renten på realkreditlån i Finland i 2021 kan stige. Derfor er det værd at sikre sig din evne til at betale højere månedlige afdrag.
Lad os give et eksempel på beregning af realkreditrenter. For at gøre dette skal du bruge følgende formel:
PI = (OZ × (GS / 100) × KDMD) / KDG, hvori:
PI - renter på realkreditlånet, den nødvendige parameter;
ОЗ - samlet gæld i faktureringsmåneden;
ГС - årlig sats;
KDMD - antallet af dage mellem datoen for de tidligere og nuværende bidrag;
KDG - antallet af dage i et år.
Lad os beregne størrelsen af den månedlige betaling med følgende værdier af komponenterne i ovenstående formel: OZ = € 2 millioner, GS = 6%, KDMD = 30, KDG = 365.
PI = (2.000.000 × (6/100) × 30/365 = € 9863,01
Sådan får du et realkreditlån
For at optage et realkreditlån i Finland skal en udlænding gøre en række af følgende:
- Reserver din ejendom. Til denne ende:
- tjek det objekt, du kan lide. Dette betyder en vurdering af tilstanden af ingeniørkommunikation, såvel som tilstedeværelsen af byrder på boliger;
- åbne en foliokonto i en finsk bank;
- udarbejde en foreløbig salgskontrakt (herefter benævnt DCT) og betale depositum.
- Afslut en PrEP. Dette dokument angiver ejendommens værdi og datoen for dens modtagelse af køberen til brug.
- Foretag betaling for købet.
- Registrer en ny boligejer. Køber tinglyser ejendommen i sit navn ved byretten. Hvis lejligheden er købt i et boligområde, informerer den nye ejer om handlen, så den optages i aktiebogen for denne boligorganisation.
En pakke med dokumenter til at opnå et realkreditlån
For at købe fast ejendom i Finland på et realkreditlån skal en russer indsende følgende dokumenter til banken:
- nuværende internationalt pas;
- et dokument, der kan bekræfte ejerskabet af fast ejendom på Den Russiske Føderations område;
- papirer fra banker, der beviser, at tidligere udstedte lån blev tilbagebetalt til tiden;
- foreløbig PrEP;
- 2NDFL-certifikat, der viser indkomst for de sidste 2 år.
Alle dokumenter skal notariseres og oversættes til finsk.
Udgifter og afgifter ved køb af fast ejendom på realkreditlån
Enhver bank i landet Suomi vil kræve en vurdering af fast ejendom, når de ansøger om et langsigtet boliglån. Prisen for en sådan service er omkring € 250. Finske finansielle institutioner praktiserer også at opkræve et kommissionsgebyr for udstedelse af et realkreditlån, som normalt er 0,4 % af transaktionsbeløbet. De samlede omkostninger til notarisering og oversættelse af papirer overstiger ikke € 500-700. Registrering af fast ejendom (men ikke en lejlighed - boliger af denne type i Finland refererer til løsøre) i dit navn vil koste € 119.
Hvad angår forsikring, bør denne procedure kun udføres uden fejl i forhold til den erhvervede fast ejendom.
For eksempel koster en police, der dækker risikoen for skade på et parcelhus på 100 m2 fra en brand eller orkan, omkring 300 € om året. De faktiske omkostninger ved forsikringen varierer fra virksomhed til virksomhed. Men realkreditlåntager kan forsikre sit liv og helbred efter eget skøn.
Samtidig bør man ikke glemme eksistensen i Den Russiske Føderation af en fiskal skat på materielle fordele opnået fra besparelser ved betaling af renter på lån udstedt i udenlandske banker. Personskatten er i dette tilfælde 35 % af den økonomiske ydelse. Men denne skat pålægges kun de russere, der ikke opholder sig i udlandet i mere end 183 dage om året.
Førende banker
Mange banker i Finland yder realkreditlån til russere. Desuden udlånes penge til udlændinge ikke kun af finansielle institutioner "registreret" i dette land, men også af filialer af udenlandske kreditorganisationer. De førstnævnte omfatter:
- Pulkkilan Osuuspankki;
- Lappo Andelsbank;
- OP-Pohjola;
- Helsinki OP Bank;
- Aktia sparekasse;
- Bank of Finland og andre.
Filialer af sådanne udenlandske banker er blevet åbnet i Finland:
- Danske Bank;
- Citibank;
- Carnegie Investeringsbank;
- Nordea og en række andre finansielle institutioner.
Indenlandske banker arbejder ikke i dette land.
Afdrag på realkreditlån
Afdrag på realkreditlån sker som udgangspunkt én gang om måneden eller kvartalet fra en foliokonto, der er åbnet i samme kreditinstitut, som har ydet lånet. Det i aftalen angivne beløb trækkes blot fra denne konto.
Man skal huske på, at førtidig tilbagebetaling af et realkreditlån kun er tilladt, hvis det er præciseret i låneaftalen. Ellers pålægges låntager bøder.
Endelig
Russere kan blive ejere af fast ejendom i Finland ved at optage et realkreditlån i en af de banker, der opererer her i landet. På bekostning af lånte midler er det tilladt at købe en lejlighed, et privat hus, erhvervsejendomme og en grund. Samtidig er betingelserne for langfristet udlån til udlændinge strengere end dem, der gælder for finske statsborgere.
