Banker i alle lande fungerer som hovedindehavere af både kontanter og aktiver. Samtidig gik økonomien i Republikken Tyrkiet ind i en periode med recession og begyndte blandt andet at fokusere på eksterne potentielle kapitalkilder og ikke kun på indenlandsk industriel produktion og tjenesteydelser. Derfor er det ikke overraskende, at effektiviteten af landets banksystem er sammenlignelig med bankernes i europæiske lande. Banker i Tyrkiet tilbyder deres kunder avancerede finansielle produkter og et komplet udvalg af tjenester.
Tyrkiets finansielle systemproblemer
Hovedproblemet er Tyrkiets enorme udlandsgæld. I februar 2021 nåede den op på 2,64 billioner lira (mere end 448,4 milliarder dollars). Af disse er gælden til den private sektor 1,67 billioner lira (ca. 306 milliarder dollars).
Situationen forværres af deprecieringen af den tyrkiske valuta over for dollaren. Alene i den sidste måned faldt liraen 3,55 % til 5,43 ₺ / 1 $. Tyrkiets centralbank har sagt, at den vil justere sin pengepolitik, hvis den langsigtede prisstabilitet bliver negativt påvirket af valutaudsving.
Forværringen af forholdet mellem Tyrkiet og USA tilføjer ikke optimisme. Så i august 2021 godkendte den amerikanske præsident en stigning i størrelsen af statsafgifter på tyrkisk stål og aluminium - op til henholdsvis 50 og 20 %. Og allerede næste dag efter vedtagelsen af denne beslutning faldt noteringen af valutaparret lira/dollar til et historisk minimum på ₺5,9 / $1.
Så opfordrede præsidenten for Republikken Tyrkiet Recep Erdogan den lokale befolkning til ikke at bekymre sig om udsving i den nationale valuta. Derudover godkendte han en forhøjelse af statens told med 60 % på tobaksvarer importeret fra USA, med 120 % på biler og med 140 % på alkohol.
På baggrund af toldkrigen bør ingen blive overrasket over den mærkbare inflation af den tyrkiske lira. Så i oktober 2021 oversteg værdien af denne indikator i Tyrkiet 25,5%, hvilket er maksimum siden 2003. Og i de næste 2 måneder var priserne konsekvent faldende:
- i november - med 1,4%;
- i december - med 0,4%;
I årlige termer faldt CPI-indekset, som afspejler stigningen i forbrugerpriserne, i december 2021 til 20,30 %. Ikke desto mindre er dette tal ret stort.
Karakteristika for det tyrkiske banksystem
Tyrkiets banksystem er en samling af 47 finansielle institutioner, som omfatter:
- 3 statsbanker;
- 4 statslige investeringsinstitutioner;
- 5 private investeringer;
- 16 udenlandske kreditinstitutter;
- 4 udenlandske investeringsbanker;
- 2 finansielle institutioner forvaltet af Statens Indskudsforsikringsfond;
- 4 deltagelsesbanker. Sådanne strukturer forstås som særlige finanshuse.
Vurderingen af tyrkiske banker vil blive diskuteret nedenfor.
Tyrkiets centralbank
Tyrkiets centralbank blev grundlagt den 3. oktober 1931 og åbnede officielt den 1. januar 1932. Han har eneret til at udstede pengesedler i staten.
Inflationen i 2021 tvang landets centralbank til at hæve styringsrenten til 24 % fra 17,75 % om året. Denne stigning var i dissonans med prognoserne fra analytikere Bloomberg, ifølge hvilke den optimale værdi af denne parameter ikke overstiger 21%.
Derudover har Tyrkiets centralbank truffet nødforanstaltninger for at beskytte landets finansielle marked midt i konflikten med USA og liraens kollaps. Lad os kun nævne de vigtigste:
- Tyrkiets centralbank tildelte 10,45 milliarder dollars fra sine reserver for at sikre kreditinstitutternes likviditet, hvoraf:
- 1,45 milliarder dollars i tyrkiske lira (ca. 10 milliarder ₺);
- 6 milliarder dollars i selve amerikansk valuta;
- $ 3 milliarder fra guldreserver.
- De banker, der opererede i landet, fik mulighed for at optage lån i udenlandsk valuta i en måned.
- Grænsen for en bankgaranti i udenlandsk valuta for transaktioner udført med den tyrkiske lira blev øget næsten 3 gange - fra 7,2 milliarder euro til 21 milliarder euro.
- For private banker er det under visse betingelser tilladt at overskride grænsen for valutareserver på niveauet 50 mia. $.
- Reserveprocenten for finansielle institutioner blev sænket, hvilket gjorde det muligt at frigøre likviditet.
Top 5 banker i Tyrkiet i 2018-2019
Listen over tyrkiske banker med ledende positioner på landets finansielle marked er vist i tabellen.
Bemærk: De interne data i tabel "1582" er beskadiget!
Repræsentationskontorer og filialer af andre bankorganisationer
Mange udenlandske banker åbner deres repræsentationskontorer og filialer i Tyrkiet. Her er blot nogle få eksempler.
- hollandske bank ING Bank. Denne internationale finansielle institution tager en aktiv position på markedet i Republikken Tyrkiet.
- Bank of China. Med dette kreditinstituts indtræden på det tyrkiske marked begyndte mange finansielle strukturer i Fjernøsten at vise interesse for muligheden for at udføre rentable operationer i dette land. Således åbnede Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd, en stor bank, sit datterselskab der.
- Spansk finansiel institution BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Russiske banker i Tyrkiet er ikke aktive. Dette gælder dog også for pengeinstitutter, der er registreret i Ukraine, på trods af at der ikke blev pålagt sanktioner mod dette land.
Turister i Republikken Tyrkiet kan hæve kontanter gennem en hæveautomat. Ganske vist vil der generelt blive opkrævet en kommission på 3-5% af det beløb, der skal indløses.
Denne regel gælder dog endnu ikke for Sberbank-kortholdere. Hvorfor indtil videre, vil det vise sig lidt senere. Lad os nu sige, at Sberbank har åbnet sit datterselskab i Tyrkiet - DenizBank.
I hele landet har denne finansielle institutions filialnetværk cirka 750 filialer. Når du bruger sine pengeautomater, opkræves der ingen provision fra Sberbank-kortkontoen. Men hvis midlerne fra en anden russisk bank indløses, skal der betales et kommissionsgebyr på 1% af det tilbagetrukne beløb.
På grund af den negative virkning af europæiske sanktioner blev Sberbanks ledelse tvunget til at overveje at sælge DenizBank i Tyrkiet. Køberen blev fundet hurtigt - den største bank i Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Chefen for Sberbank, hr. Gref, sagde, at hvis sanktionsordningen ikke havde været i kraft, ville banken aldrig have forladt denne del af den finansielle virksomhed. Under de nuværende forhold er det simpelthen umuligt at modtage udbytte og tiltrække midler fra markedet.
Mange russere er interesserede i, om der findes en Alfa-bank i Tyrkiet. Desværre blev hverken repræsentationskontor eller filialer af denne finansielle institution åbnet på landets territorium. Men deres kunders hævning af kontanter fra pengeautomater i Tyrkiet er ledsaget af opkrævning af en minimumsprovision - kun 1%.
Hovedretninger for udlån
Den tyrkiske bankforening frigav følgende data: i januar 2021 udgjorde den samlede låneportefølje for landets finansielle institutioner 2,5 billioner ₺ (næsten 460 milliarder dollars).
I mellemtiden opfordrer regeringen bankstrukturer til at fortsætte med at udstede flere penge, da dette vil hjælpe med at bringe statens økonomi ud af recessionen. Overvej funktionerne i forskellige retninger for udlån til udlændinge i Tyrkiet.
Realkreditudlån
Banker i Republikken Tyrkiet har i lang tid udstedt langfristede boliglån til udlændinge. Oprindeligt arbejdede kun DenizBank i dette segment af det finansielle marked. Men efter nogen tid begyndte andre banker at indgå realkreditaftaler, især Kuveyt Bank Türk (hovedkvarter i Istanbul), Akbank, Turkiye Finans.
Indtil udgangen af 2021 ydede han langfristede boliglån til borgere i andre lande og HSBC Bank.Men allerede i 2021 indskrænkede han sine aktiviteter i Republikken Tyrkiet.
Oftest udstedes realkreditlån til udlændinge, herunder russere, på følgende vilkår:
- låner alder - ikke ældre end 65 år;
- den maksimale tilbagebetalingsperiode er 20 år;
- lånevolumen - op til 75% af den anslåede værdi af det erhvervede objekt;
- udlånsvaluta - tyrkiske lira, britiske pund sterling, euro, amerikanske dollars, russisk rubel;
- tilbagebetaling sker i månedlige rater. Tidlig tilbagebetaling giver mulighed for at påløbe en bøde på 1-2% af gældens saldo.
De fleste af udviklerne af Middelhavskysten, der samarbejder med russerne, tilbyder dem 0% rater, indtil boligen er idriftsat.
Funktioner ved udlån til juridiske enheder
Borgere fra andre lande starter som regel deres virksomhed ved at åbne små virksomheder i Tyrkiet. I dette land omfatter kategorien små og mellemstore virksomheder juridiske enheder med årlige indtægter, der ikke overstiger ₺25 millioner og beskæftiger ikke mere end 250 arbejdere. For sådanne virksomheder er der visse fordele og et stort antal statslige programmer til støtte for forretningsprojekter.
I januar 2021 besluttede den tyrkiske bankforening at yde yderligere lån til små og mellemstore virksomheder for et beløb på 20 milliarder ₺ til nedsatte renter.
Lederen af foreningen, Mr. Hussein Aldyn, kaldte dette skridt et bevis på de finansielle institutioners forpligtelse til at støtte landets økonomi og industri.
Udlån til private
Mange udlændinge foretager indkøb i Tyrkiet ved hjælp af lånte midler. Ofte, hvis du for eksempel planlægger at købe smykker i et indkøbscenter, bruges et kreditkort fra en lokal bank.
Men du skal være opmærksom på de eksisterende restriktioner. Den vigtigste er umuligheden af at udstede et nyt lån før den fulde tilbagebetaling af det tidligere modtagne lån.
Derudover sætter hver bank grænser for det maksimale beløb for kreditkortlån. Den endelige værdi af denne parameter afhænger af låntagerens indkomstniveau og af købsobjektet. Hvis bankens klient i utide har tilbagebetalt gælden 3 gange i løbet af året, vil han ikke være i stand til at udstede et nyt lån.
Der er også begrænsninger på den maksimale tidsramme for refusion. Ved køb udgør de:
- smykker og elektronik - op til 6 måneder;
- møbler og husholdningsapparater - op til 12 måneder;
- biler - op til 48 måneder.
Åbning af en tyrkisk bankkonto
At starte en investering og iværksætteraktivitet kræver, at du åbner en konto hos en af bankerne i Republikken Tyrkiet. Gennemførelsen af denne procedure for juridiske enheder og enkeltpersoner forårsager som regel ikke vanskeligheder. Lad os overveje dets hovedpunkter.
For juridiske enheder
For at åbne en konto i en bank i Tyrkiet skal en juridisk enhed indsende et grundlæggende sæt dokumenter:
- Bekræftelse af at have status som en juridisk enhed. Dokumenterne skal apostilles og oversættes til tyrkisk, og oversættelsen skal notariseres.
- Afspejler strukturen for ledelse og ejerskab af virksomheden:
- stiftelsesoverenskomst;
- charter;
- en kendelse om ansættelse af bestemte personer til stillingen som direktør og regnskabschef i organisationen.
- Bevis for identiteten af direktøren, regnskabschefen, ansatte, der er underlagt dem, berettiget til at disponere over midlerne på bankkontoen.
- Bekræftelse af, at konkursproceduren i forhold til selskabet ikke er indledt. Hvis vi taler om en russisk virksomhed, kan du henvise til den officielle onlinefil over voldgiftssager (adressen på dens officielle hjemmeside er kad.arbitr.ru).
Vilkår for åbning af en løbende konto i en tyrkisk bank - fra 2 uger til en måned. Efter afslutningen af denne procedure er det nødvendigt at underrette FTS i Den Russiske Føderation om dets gennemførelse og levere de dokumenter, som denne tjeneste anmoder om. Ellers vil ejeren af virksomheden blive idømt en bøde på op til 1 million rubler.
For enkeltpersoner
Alle kan åbne en konto i en tyrkisk bank. Hvis foliokontoen primært er beregnet til at modtage og foretage pengeoverførsler, kan du desuden anmode om udstedelse af et betalingskort til hævning af kontanter samt til betaling af tjenester og varer.
Du skal indsende følgende dokumenter til banken:
- internationalt pas;
- TIN udstedt af den lokale skattemyndighed;
- dokument, der bekræfter bopælen. Det kan være et russisk civilt pas, forbrugsregninger, opholdstilladelse i Tyrkiet.
Kontoen åbnes umiddelbart efter, at bankmedarbejderen har kontrolleret de indsendte dokumenter. Bestiller du et bankkort, skal du vente et par dage.
Men at åbne en konto for en finansiel institution udføres ikke altid kun for at udføre monetære transaktioner. Vi taler om muligheden for at opnå passiv indkomst ved at placere frie midler i pålidelige bankstrukturer.
Indlån i tyrkiske banker har deres egne konti, som enkeltpersoner også skal åbne. Til dette indsendes følgende basispakke med papirer:
- udmelding;
- pas;
- kopi af et udenlandsk pas (notariseret);
- en kvittering for betaling af forsyninger udstedt i indskyderens navn. Oplysningerne heri tjener som bekræftelse på, at det reelle opholdssted er angivet i ansøgningen;
- Referencer:
- om indkomstbeløbet for de sidste par år (med stempel fra Federal Tax Service);
- om familiens sammensætning;
- ingen straffeattest.
Efter at have undersøgt tabellen, vil du finde ud af, hvilke renter på indlån der blev påløbet af de førende banker i Tyrkiet i begyndelsen af 2021.
| Bankens navn | Periode for at placere et depositum | betalingsmiddel | Bud, % |
|---|---|---|---|
| Garanti bank | 6 måneder | $ | 3 |
| 1 år | $ | 3 | |
| 6 måneder | € | 1.1 | |
| 1 år | € | 1.1 | |
| 3 måneder | ₺ | 16.26 | |
| 6 måneder | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "haster" indskud i Moskva-filialen | 1 måned | ₽ | 5.75 |
| 3 måneder | ₽ | 6.75 | |
| 6 måneder | ₽ | 7.5 | |
| 1 år | ₽ | 8.5 |
Organisering af pengeoverførsel
Internationale pengeoverførsler foretages på flere måder. Men på samme tid skal det forstås, at den anvendte mulighed vil studere de tilsvarende strukturer, og overførslen af et stort beløb vil rejse forskellige spørgsmål.
Ved overførsel via Western Union betalingssystem er kommissionsgebyret for at overføre penge til Rusland fra Tyrkiet:
- at overføre et beløb fra $ 3 til $ 200 vil koste $ 3;
- omkostningerne ved en overførselstransaktion over $200 er 1%.
Gebyr for overførsel af penge til Tyrkiet fra Rusland:
- for en overførsel på mere end 100 tusind rubler. 1.000 rubler opkræves;
- overførsel af et beløb fra 10 tusind til 100 tusind vil koste 1% af dets størrelse;
- omkostningerne ved overførsel er 100-10.000 rubler. er 100 rubler.
Bankoverførsel er praktisk, hvis den modtagende part har en konto i banken, eller for eksempel ved brug af en Swift-betaling. Oplysninger om, hvor meget Sberbank opkræver for denne operation, er angivet i tabellen:
| Overførselsbeløb, $ | Kommissionen, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Du kan foretage en overførsel fra absolut enhver tilgængelig elektronisk platform. Størrelsen af provisionen for kreditering af midler til kortet fra rubelpungen i WebMoney-systemet er 0,8%, men ikke mere end 1500 WMR.
Og kommissionsgebyret for en overførsel fra QIWI til et Sberbank-kort er 2%, plus 50 rubler opkræves for en enkelt overførsel.
Hvilken metode der skal bruges afhænger hovedsageligt af den nødvendige hastighed for pengeoverførsel. Hvis der er et presserende behov for midler, er de bedste muligheder at bruge Western Union eller elektroniske betalingssystemer.
At starte en virksomhed i Republikken Tyrkiet
Landets transkontinentale placering mellem Asien og Europa tiltrak betydelige masser af investorer. Men der er andre faktorer, der gør det muligt at skelne forretning i Tyrkiet i en separat kategori.
Navnlig gennemføres programmet for statsstøtte til mellemstore og små virksomheder ved at indføre følgende former for incitamenter:
- ved import af investeringsgoder opkræves der ikke told og andre gebyrer;
- moms refunderes helt eller delvist;
- præferencebeskatning anvendes på nogle typer iværksætteraktivitet;
- udlån på lempelige vilkår fra Investeringsfonden.
Der stilles ikke hårde betingelser for åbning af en virksomhed i Tyrkiet af en udlænding. Imidlertid skal landets immigrationsafdeling være overbevist om nytten af det nye firma for republikkens økonomi.
For at gøre dette skal iværksætteren udvikle en forretningsplan, ifølge hvilken to eller flere oprindelige folk i Republikken Tyrkiet vil få job. I de fleste tilfælde er omkostningerne ved at starte en virksomhed $ 2.000-2.200.
Konklusion
Valget af en bank i Tyrkiet bør behandles med fuld alvor. En udlænding kan trods alt regne med fordele i samarbejde med en finansiel institution. Når en bank f.eks. har en partner i et kreditinstitut, der er registreret i det land, hvor en potentiel kunde har fast bopæl, vil det være lettere at tegne det samme langfristede boliglån eller forbrugslån i denne bank.
Når man åbner en konto, bliver en udlænding normalt bedt om at få et kort. For dem, der skal tilbringe lang tid i Tyrkiet, vil det helt sikkert komme til nytte. Landet har trods alt et ret veludviklet hæveautomatnetværk, så kortholderen vil have ringe risiko for at stå uden kontanter.
